Um empréstimo para pessoas com restrições é uma alternativa que surge como uma opção para aqueles que estão com o nome negativado e precisam de dinheiro para resolver algum problema urgente.
Quem já passou por essa situação sabe como é difícil conseguir acesso a certos serviços financeiros. Atualmente, com mais de 60 milhões de brasileiros com dívidas em atraso, muitas dessas pessoas procuram um empréstimo para pagar dívidas ou fazer um investimento, mas nem sempre é viável.
Portanto, continue lendo este texto para entender como funciona o empréstimo para pessoas com restrições e quais tipos estão disponíveis.
Como funciona o empréstimo para pessoas com restrições?
O empréstimo para pessoas com restrições funciona de forma semelhante a outras modalidades de crédito. Ou seja, na instituição financeira escolhida, o cliente recebe um valor em sua conta e precisa devolvê-lo dentro de um prazo determinado, acrescido de juros.
Se o cliente preferir, há a opção de fazer um empréstimo online para pessoas com restrições, sem sair de casa.
No entanto, é importante ressaltar que as garantias exigidas (quando se trata de um empréstimo com garantia), o valor disponibilizado para empréstimo e as taxas de juros cobradas costumam ser um pouco diferentes para esse público, pois eles são considerados de maior risco.
Quais são as consequências de ter restrições no histórico de crédito?
Você provavelmente já ouviu falar sobre o Serasa Score. Essa é a métrica que determina o perfil do consumidor no mercado, uma forma precisa de avaliar a situação financeira das pessoas.
Por exemplo, quando você tem restrições no histórico de crédito, o mercado analisa seu perfil de maneira diferente. Redes de lojas, empresas de telefonia, provedores de TV a cabo, comércios, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral – todas essas empresas fazem uma verificação prévia para entender se o perfil se enquadra no serviço solicitado.
Aliás, se você está pensando em comprar um imóvel novo, conheça o simulador de crédito da Braevo! Com ele, você pode ter uma noção do seu nível de pontuação (Score) e, se estiver em um patamar bom, já estará mais próximo de realizar o sonho da casa própria!
Tipos de empréstimo para pessoas com restrições
As opções mais comuns de empréstimo para pessoas com restrições não são muitas, mas são adequadas ao perfil que busca esse tipo de crédito.
Descubra mais sobre elas a seguir:
Microcrédito:
Uma das principais opções de crédito disponíveis para pessoas com restrições é o microcrédito. Essa modalidade consiste em empréstimos de pequeno valor, voltados para empreendedores formais, como empresas de pequeno porte ou microempreendedores individuais (MEI), bem como empreendedores informais que enfrentam dificuldades para obter empréstimos ou créditos convencionais devido à situação de inadimplência.
O microcrédito e suas regulamentações são administrados pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), mas são oferecidos por instituições financeiras em todo o país.
Empréstimo consignado:
O empréstimo consignado é outra opção de crédito popular para pessoas com restrições, pois é relativamente mais fácil de ser contratado. É uma escolha viável para aqueles que possuem inadimplência em seu histórico, uma vez que as parcelas do empréstimo são deduzidas diretamente do salário ou do benefício previdenciário.
Muitas vezes, as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas, o que o torna bastante atrativo. Isso ocorre porque para as instituições financeiras que emprestam o dinheiro, o consignado apresenta menos riscos: as parcelas são automaticamente descontadas todos os meses, eliminando a necessidade de pagamento manual por parte do cliente e, consequentemente, reduzindo a possibilidade de atraso.
Garantia de bens:
Ao optar por essa modalidade de crédito, bens como casas, apartamentos ou pontos comerciais podem ser utilizados como garantia para liberação do valor pelo banco. Durante o período de pagamento, a propriedade fica sob responsabilidade da instituição financeira. No entanto, é permitido continuar usufruindo do imóvel normalmente, seja para aluguel ou moradia. A venda ou troca do bem não é permitida até que a dívida seja quitada.
Geralmente, as taxas de juros ficam em torno de 1% ao mês (ou 12% ao ano), e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel. Além disso, existem modalidades em que a garantia não é um bem físico, mas sim um valor monetário que a pessoa mantém depositado ou investido no banco.
Penhor:
Para aqueles que têm dívidas em aberto e estão enfrentando dificuldades para pagá-las, uma opção a ser considerada é o penhor de um bem. O penhor é uma prática jurídica regulamentada pelo Código Civil, na qual um bem é oferecido como garantia para uma dívida. Em caso de não cumprimento do acordo, o credor tem o direito de reaver o bem penhorado.
Quando um bem é utilizado como garantia, a instituição credora assume um risco menor, o que resulta em taxas de juros mais baixas e não exige verificação nos órgãos de proteção ao crédito. Em resumo, o penhor oferece acesso a crédito mais acessível para pessoas com restrições ou que não têm condições de lidar com altas taxas de juros.
Precauções a serem tomadas antes de contratar um empréstimo para pessoas com restrições
É importante estar atento a todos os detalhes do empréstimo para pessoas com restrições oferecido no mercado, apesar de ser um alívio conhecer e aproveitar as oportunidades disponíveis.
Fique atento às taxas e condições!
A maioria das instituições financeiras considera que pessoas com histórico de inadimplência são devedores de alto risco e, por isso, costumam impor taxas de juros e condições desfavoráveis.
Geralmente, as taxas de juros são elevadas e o prazo para pagamento é curto. Essas instituições tornam a vida do consumidor mais difícil devido ao risco de inadimplência associado ao perfil negativo de crédito.
Portanto, é essencial estar atento às taxas de juros e às condições aplicadas ao solicitar um empréstimo.
Procure uma instituição confiável!
Existem muitas empresas, bancos e instituições financeiras confiáveis no mercado que oferecem empréstimos para pessoas com restrições, mas é crucial prestar atenção a alguns detalhes antes de solicitar, como mencionado no tópico anterior.
Além disso, é preciso ter muito cuidado com golpes. Há pessoas mal-intencionadas que se aproveitam do desconhecimento de algumas pessoas sobre o assunto para aplicar golpes e obter lucro.
Portanto, se você tiver dúvidas sobre o funcionamento desse tipo de empréstimo, é recomendável conversar com alguém familiarizado com o assunto.
Caso você tenha dúvidas e queira obter aconselhamento financeiro, converse com os especialistas da Braevo para conhecer o home equity! Aqui, você contará com o apoio integral de especialistas. Cuidamos de todas as etapas relacionadas a assuntos como empréstimos com garantia de imóvel, entre outras facilidades financeiras.
